Zašto je mikro investicioni fond najbolja biznis ideja za 2025. godinu?

Da li ste znali da sami možete da pokrenete mikro investicioni fond i to bez ogromnog početnog kapitala? Za početak, potrebna vam je samo jedna dobra biznis ideja, malo novca i malo više uloženog slobodnog vremena.  

U ovom blog postu čitaćete o tome šta su to mikro investicioni fondovi, kako oni funkcionišu i zašto će baš oni postati najprofitabilnija i najbolja biznis ideja za 2025. godinu. 

Šta su mikro investicioni fondovi?

Kada kažemo investicioni fond, svi odmah pomisle na ogromne korporacije, banke i osiguravajuće kuće, međutim postoje mnogo manji i zanimljiviji investicijoni fondovi tzv. mikro investicioni fondovi, kakve i vi sami možete pokrenuti uz minimalno ulaganje. 

Mikro investicioni fondovi su kao što i sam naziv kaže, mali fondovi – biznisi poput startupova u koje ulažu investitiori.

Mikro fondovi prikupljaju sredstva od investitora za realizaciju svojih biznis ideja, a zauzvrat sa njima dele ostvarenu zaradu od tog biznisa stvarajući im sopstveni portfolio investicija i samim tim osiguravati pasivni prihod za budućnost.

Razlika između klasičnih investicionih fondova i mikro investicionih fondova je u tome što su mikro investicioni fondovi osnovani na realnim fizičkim biznisima u koje se svako može razumeti i uglavnom su veoma transprentni.

Mikro investicioni fondovi mogu biti poljoprivredna gazdinstva, građevinska firma, neka uslužna delatnost i slično. Uglavnom su to biznisi koji drugima nude proizvode ili usluge.

Kako biste što bolje razumeli razliku između mikro investicionih fondova i startup biznisa, hajde da vidimo prvo kako funkcionišu startupovi, a kako investicioni fondovi.

Kako funkcionišu startapovi?

Kao što smo već pomenuli, mikro investicioni fondovi funkcionišu poput startap biznisa. Imaju sličan razvojni put i sličan početak, međutim ovde je glavna razlika u iznosu visine investicije i broju investitora.

Kako startupovi funkcionišu:

• Pronađete biznis ideju u koju verujete i za koju smatrate da će biti uspešna;
• Pokrenete startup, uložite dosta vremena, novca i truda kako biste opravdali svoju biznis ideju tj. dokazali da je ona funkcionalna i da ima potencijala;
• Napravite biznis plan i nadalje ulažete trud kako biste uspeli da pronađete investitore koji će uložiti sredstva kako biste vi mogli da nastavite sa radom i kako biste izgradili ozbiljnu firmu zasnovanu na vašoj biznis ideji.

Postoji nekoliko problema kod ovog koncepta, a to su:

• Potrebno vam je veće ulaganje odmah na početku kako biste uopšte testirali ideju, a onda i pokrenuli svoj biznis;
• Od starta ste isključeni iz većih i skupljih projekata, osim ukoliko ne raspolažete baš velikom količinom novca;
• Morate prvenstveno da dokažete da vaša ideja funkcioniše pre nego što uopšte možete da planirate da dobijate sredstava od investitora;
• Investitori uglavnom gledaju svoje interese i nameću neka svoja pravila koja mogu da utiču na vaš biznis. Pored toga oni postaju i suvlasnici vašeg biznisa što znači da uzimaju dobar deo prihoda od vas.

Ovo su razlozi zbog kojih većina startapova propada često i pre samog početka i zbog ovoga nažalost većina genijalnih biznis ideja nikada nije realizovana.

Kako funkcionišu mikro investicioni fondovi?

Mikro investicioni fondovi predstavljaju zanimljiv spoj tradicionalnih investicija i startup biznisa. Na prvi pogled možda se čine kompleksnim, ali njihov osnovni princip je poprilično jednostavan: ljudi ulažu manje sume u vaš biznis, a zauzvrat dobijaju unapred dogovoreni deo profita. Odavde logično potiče i naziv – mikro investicioni fond.

Kako mikro investicioni fondovi funkcionišu:

• Kao i kod startupa, za početak je potrebno pronaći biznis ideju za koju smatrate da može postati uspešna;
• Za razliku od startupova dovoljno je samo da validirate biznis ideju. Najbolji način da to uradite je MVP koncept pomoću kojeg možete da testirate ideju pre same realizacije, kako biste dokazali njenu validnost. Više o MVP modelu možete pročitati na sledećem linku: Testirajte svoju ideju pre nego što potrošite previše vremena i novca na nju;
• Ubrzo nakon validacije ste spremni da započnete prikupljanje što većeg broja investicija kako biste mogli da realizujete svoju biznis ideju.

Prednosti mikro investicionih fondova:

• Dostupnost: Mikro investicioni fondovi omogućavaju ljudima da počnu ulagati sa relativno malim početnim iznosima, što ih prirodno čini dostupnim širokom krugu ljudi.
• Diversifikacija: Ulaganje u mikro investicione fondove omogućava diversifikaciju rizika jer se novac investira u različite biznise.
• Jednostavnost: Proces ulaganja u mikro investicioni fond je obično jednostavan jer se sve može obaviti online.

Za razliku od investitora koji su u većini slučajeva vlasnici kompanija i do kojih je izuzetno teško doći, mikro investitori su obični ljudi koji žele da se osiguraju od inflacije i ulažu manje količine novca.

Zašto su mikro investicioni fondovi toliko popularni i zašto će biti sve popularniji naredenih godina? 

Pare držati u slamarici i čuvati ih za nedaj Bože odavno se ne isplati, više se ne isplati ni držati ih po bankama jer kamate su znatno manje od inflacije. Sve više ljudi shvata ovo i zbog toga sve više njih traži dobru priliku za investiranje. 

Kada pogledamo samo Srbiju vidimo da (prema istraživanjima N1) između 400.000 i 800.000 ljudi živi ili privremeno radi u Nemačkoj (https://n1info.rs/vesti/djaspora-srbija-statistika/). Razlozi za ovakav način života uz to što su prva pomoć rodbini su i štednja novca radi pokretanja nekog svog biznisa i osiguranja budućnosti. 

Ti ljudi su svoje ušteđevine držali uglavnom po bankama, dok Nemačka vlada nije uvela negativnu kamatu na novac u banci.

Ova činjenica je rezultirala time da su ti ljudi masovno krenuli da traže prilike za investicije.

Prvenstveno su to bile kuće i stanovi, ali zbog prevelike potražnje i tada još uvek dosta ograničene ponude cene stanova su otišle do nebesa.

Sa druge strane, nestabilni penzioni sistem u Srbiji i nepoverenje u našu Vladu dovode do toga da sve više ljudi i kod nas svoje ušteđevine želi da uloži i samim tim ih sačuva, ali i profitira od njih (u vidu pasivnog prihoda).

Problemi sa klasičnim investicijama

Problem sa velikim brojem investicija je taj što su nepredvidive i jako teško ih ljudi razumeju jer prosto čovek mora da postane stručnjak u nekoj oblasti kako bi mogao da krene sa sigurnošću da investira u nju. 

Šta su istraživanja pokazala i kako ljudi razmišljaju kada je u pitanju klasična investicija:

• Ljudi žele da ulažu pametno i da zarađuju na svojoj investiciji u vidu pasivnog prihoda umesto da čekaju 20-30 godina da im se poveća vrednost:
• Banke nude premale kamate koje nikako nisu konkurentne sa inflacijom;
• Životno osiguranje im nije nešto privlačna opcija;
• Kripto valute većina ljudi smatra veoma rizičnim i nesigurnim – Dosta njih je potvrdilo da je izgubilo celu svoju ušteđevinu ili bar jedan deo pokušajući da investira i obrće sredstva na ovaj način;
• Berza je prekomplikovana za normalnog čoveka. Ljudi se ne razumeju u takve vrste investicija i ne mogu sa sigurnošću da ulože u nju.

Zbog svih navedenih razloga su sve popularnije investicije u dobro poznate stvari kao što su poljoprivredni proizvodi, energenti, nekretnine i slično.

Šta vam je sve potrebno da pokrenete svoj mikro investicioni fond?

Kroz rad sa srpskim kompanijama koje su uspešno pokrenule svoj investicioni fond kao što su The Walnut Fund, The Solar Land, Evergreen Fund dosta toga smo naučili o ovoj oblasti. 

Iako je svaki investicioni fond unikatan na svoj način, ipak se neki koraci ponavljaju kod svakog od njih.

U sledećem tekstu predstavićemo vam najvažnije korake u kreiranju investicionog fonda.

1. Biznis ideja za pokretanje investicionog fonda

Pre svega, biznis ideja koja stoji iza investicionog fonda mora da bude veoma isplativa, transparentna i dovoljno jednostavna kako bi ljudi sa lakoćom shvatili njen koncept i hteli da investiraju u nju.

Najbolje je uzeti neku oblast koja je dobro poznata svima poput poljoprivrede ili građevine.

Za pokretanje investicionog fonda najbolje su one poprilično sigurne biznis ideje koje zahtevaju dosta veliko ulaganje odmah na početku i zbog toga nisu dostupne običnim ljudima koji žele sami da pokrenu svoj posao.

Odličan primer za ovakve investicione fondove su investicije u plantaže oraha kao što su to uradili momci iz The Walnut Fund-a, ili izgradnja solarne elektrane kao što je to uradila komapnija The Solar Land. Takođe, tim iz kompanije Evergreen Fund je na vreme uvideo koliko je ovo ustvari odlična ideja, potražio ko je radio The Walnut Fund i kontaktirao nas. Plan je da njihova platforma krene sa prikupljanjem investicija do kraja septembra. Kao što možete videti u zaglavlju, sve platforme je radila naša firma i idalje aktivno sarađujemo sa svima.

2. Testiranje zainteresovanosti

U cilju minimiziranja rizika i opravdavanja same biznis ideje, preporučuje se pre svega testiranje opravdanosti biznis ideje i zainteresovanosti potencijalnih investitora.

Testiranje opravdanosti biznis ideje

Prvenstveno potrebno je testirati opravdanost biznis ideje. Ukoliko već imate funkcionalan primer vaše ideje, onda vam je posao poprilično olakšan.

Na primer, ukoliko želite da izgradite stambeni objekat u centru Novog Sada, poprilično tačno možete izračunati ukupnu cenu placa i troškove izgradnje, nadalje računate cene stanova i slično jer sada postoji dosta kompanija koje se time bave. 

Proverite cene stanova na tržištu, finansijske izveštaje firme, cene placeva, uporedite usluge različitih građevinskih firmi, cene materijala, cene neophodne opreme, cene izvođača radova…  Na osnovu svih tih podataka lako možete formirati ciljani iznos koji želite da prikupite kroz investicije kao i očekivani iznos za povrat. 

Ukoliko je vaša ideja jedinstvena, u tom slučaju će vaš posao biti teži jer morate da ispitate tržište kako biste došli do svih gore navedenih informacija. 

Testiranje zainteresovanosti investitora

Ukoliko imate informacije poput minimalne potrebne sume za pokretanje biznisa, minimalne investicije po osobi kao i minimalan broj potrebnih investitora, ali i očekivani prihod u različitim slučajevima itd. Možete da formirate ponudu koju ćete prikazati potencijalnim investitorima. 

Ne preporučuje se odmah krenuti uživo sa skupljanjem investitora i uplata, već prvo krenuti sa ispitivanjem zainteresovanosti. 

Najbolji alat za ovo je tzv. MVP model o kome smo već dosta pričali. Ukratko, radi se o tome da napravite minimalnu funkcionalnu verziju vaše ideje i pokušate da je prodate ljudima.

Ukoliko su zainteresovani i voljni da plate za nju, možete razraditi celu priču i napraviti od svega profitabilan biznis. Ukoliko ne, bar znate da ideja nije bila dobra. U oba slučaja ste na dobitku.

Ukoliko želite više da pročitate o MVP modelu, pročitajte sledeći članak o tome: Testirajte svoju ideju pre nego što potrošite previše vremena i novca na nju.

Ukoliko se ispostavi da su ljudi zainteresovani, možete da krenete sa uplatama lagano, ukoliko nisu, modifikujete plan, menjate koncept i krenete ispočetka malo drugačije. U svakom slučaju na dobitsku ste, jer ste uložili minimalnu sumu, a došli ste do veoma bitnih zaključaka. 

 3. Pravni okvir

Prvo i osnovno, ukoliko to još uvek niste uradili morate otvoriti firmu za ovakvu vrstu delatnosti, i vrapci na grani znaju da bez toga gubite poverenje investitora, nemate pravnu osnovu za primanje investicija i isplate zarada, nemate osnovu za potpisivanje ugovora sa investitorima… Ukratko, ništa nije legalno.

Ukoliko vas zanima kako da otvorite svoju firmu u Srbiji, na sledećem linku imate odličan tekst o ovome:  Registracija preduzetnika u Srbiji.

Zbog količine novca koju će investitori uplatiti pravna forma vaše firme bi trebala da bude DOO. 

U Srbiji još uvek ne postoji zakon za mikro investicione fondove i zbog toga morate biti veoma pažljivi kako biste na kraju sve uradili legalno. 

Pravno i legalno gledano, svaki pojedinac u Srbiji može da pozajmi novac kompaniji, a kompanija može da mu vrati taj novac sa kamatom. Na primer, za kratkoročne investicije možete se poslužiti ovim zakonom. 

Svakako vam savetujemo da se konsultuje sa advokatom pre nego što se odlučite za pokretanje bilo kakvog investicionog fonda.

4. Investiciona platforma

Kako bi investitori mogli da ulažu novac u vašu firmu, prate svoje investicije, saznaju više o vašoj ponudi i uopšte kako bi mogli da vas pronađu i daju vam svoje parice, potrebno je da za to imate jednu dobru investicionu platformu.

Ovakva vrsta platforme vama konkretno služi da omogućava investitorima direktnu uplatu preko same platforme ili automatskim generisanjem instrukcija za plaćanje preko banke ili QR koda. Takođe investitori mogu da pratite sve svoje investicije, da komuniciraju sa vama, da im prezentujete svoju ideju na što bolji i bliži način, da preusmeravate potencijalne investitore sa društvenih mreža preko svojih reklama i još mnogo toga.

Ovo su osnovne funkcionalniosti koje svaka investiciona platforma mora da poseduje. 

• Jasan i razumljiv tekst kako bi potencijalni investitori mogli da razumeju ceo koncept i mogli da se odluče da li da investiraju u vaš biznis;
• Jednostavna navigacija kroz platformu koja olakšava posetiocima da što lakše dođu do traženih informacija;  
• Mogućnost da stupaju u kontakt sa vama u slučaju da im je potrebna neka dodatna informacija ili imaju poteškoće u procesu investiranja;
• Mogućnost izbora visine investicije uz dodatne informacije o očekivanom povratu; 
• Mogućnost uplaćivanja novca preko platforme ili automatsko generisanje instrukcija za plaćanje preko banke ili QR koda;
• Mogućnost za kreiranje korisničkog profila i praćenje investicije od strane korisnika;
• Brzo učitavanje platforme (maks. u roku od par sekundi) kako biste se osigurali da korisnik neće odustati od vas zbog predugog čekanja na učitavanje;
• Odlična SEO optimizacija platforme kako bi ljudi mogli lagano da pronađu vašu platformu u rezultatima pretrage;

Ukoliko se odlučite ili se pak trenutno samo razmišljate za pokretanje svog investicionog fonda, zakažite besplatan sastanak sa nama i u okviru od pola sata moći ćete da dobijete savete i saznate više informacija o kreiranju investicione platforme. Zakažite sastanak klikom ovde.

5. Marketing i komunikacija

Svi gore navedeni koraci su jednako važni i bez njih nije moguće pokrenuti mikro investicioni fond. Ipak, ukoliko bismo morali da ocenimo korake po tome koliko su bitni u celoj priči, izrada kvalitetne investicione platforme i marketing iste bi bili na prva dva mesta.

Džabe vam i najbolja biznis ideja i savršen koncept i sve što ste smislili i zamislili ukoliko niko ne sazna za vas. Ili još gore ukoliko vam neki Indijac „uradi“ platformu, a ona nit se učitava dovoljno brzo, nit je SEO optimizacija urađena kako treba, a izgleda kao da je bomba pala posred svega.

Komunikacija je takođe jedan od ključnih faktora. Morate biti transparentni, iskreni i realni u svojoj komunikaciji. Ljudi neće uložiti u vaš biznis ukoliko se ne uvere da je to stvarno dobra investicija, a na kraju krajeva od toga zavisi da li će vaša biznis ideja zaživeti ili ne.

6. Podrška i transparentnost

Ono na šta velika većina predizetnika zaboravi su zapravo postojeći kupci.

Obično mnogo pažnje posvete potencijalnim kupcima, a zaborave na već postojeće. Iako su to već potojeći kupci ili u ovom slučaju investitori to su ljudi kojima mogu da budu zahvalni za svaki uspeh.

Oni će ih preporučiti (ili ne) drugima i upravo oni će ponovo investirati (ili ne) u njihov biznis. Ovo sve zavisi od toga kako postupite sa njima, koliko ste ažurni u rešavanju njihovih pitanja i generalno koliko često komunicirate sa njima i koliko ste transparentni u svojoj komunikaciji.

Boldizar S. Santo (Co-Founder)